Ломбардная деятельность в рк. Айтбаев С.М., адвокат Алматинской городской коллегии адвокатов. Лицензия на проведение ломбардных операций

2. УСЛОВИЯ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

Деятельность ломбардов в Республике Казахстан регулируется следующими законодательными актами:

Статья 328. "Залог вещей в ломбарде" ГК РК.

Положение Национального Банка РК от 29.08.1997 года N314 «О ломбардах».

Основным документом, определяющим отношения клиента, сдавшего в ломбард имущество под залог получения ссуды (залоговое имущество) и ломбарда, принимающего на хранение залоговое имущество и выдающего ссуду, является документ "Залоговый билет".

Залоговый билет является двухсторонним договором, предусматривающим пролонгирование в следующих вариантах:

Возврат залогодателем ссуды и выплата им процентов по ссуде, которая линейно зависит от срока, на который была фактически выдана ссуда.

Продление срока пользования ссудой с выплатой процентов по фактическому сроку пользования ссудой. При этом продление сроков пользования ссудой может осуществляться неоднократно.

Не выплата ссуды в предельно установленный срок (предельный срок устанавливается как при выдаче ссуды, так и при продлении сроков), и передача залогового имущества на реализацию (на аукцион, в розничную торговлю).

Все варианты развития договора, оформляемого "Залоговым билетом" по перемещению залогового имущества и денежных средств, регистрируются двухсторонними подписями на бумажных носителях.

Согласно лицензии Национального Банка Республики Казахстан №11 от 20 декабря 2001 года на проведение ломбардных операций., основными видами деятельности являются:

Ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества, в том числе ювелирных изделий;

Сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документальной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

Осуществление лизинговой деятельности.

Деятельность Ломбарда регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан (общей частью), Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу закона "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О Национальном Банке Республики Казахстан" и "О хозяйственных товариществах", другими законодательными актами.

Принятие от граждан в залог движимого имущества осуществляется на основании договора о залоге вещей в ломбарде, который оформляется в соответствии с требованиями гражданского законодательства Республики Казахстан. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Ломбарды не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбарды обязаны страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи согласно требованиям гражданского законодательства.

Согласно статье 328. Залог вещей в ломбарде:

1. Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами деятельности которых являются:

1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;

2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Ломбарды вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

2. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требование о страховании залогового имущества. Страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда.

3. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

4. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

5. Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3) ставки и тарифы за проведение операций;

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;

6) иные условия.

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

6. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему настоящим Кодексом, не действительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения настоящего Кодекса.

Государственный ломбард:

Принимает на хранение от граждан не моложе 18 лет изделия из драгоценных металлов и камней, предметов личного пользования и домашнего обихода по предъявлению паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и несет за них материальную ответственность в полной сумме их оценки.

Выдает гражданам ссуду под залог за изделия из драгоценных металлов и предметов домашнего обихода и личного пользования

Обязан застраховать принятое на хранение или в залог имущество за свой счет в органах страхования на полную сумму оценки.

Не принимает на хранение и в залог предметы согласно прилагаемому перечню;

Не выдает ссуд под залог иностранной валюты и ценных бумаг;

По своим обязательствам отвечает имуществом, на которое по действующему законодательству может быть обращено взыскание.

Вещи при приеме в ломбард на хранение или в залог оцениваются по согласованию сторон, а изделия из драгоценных металлов по скупочной цене, установленной ломбардом по согласованию с главой местной администрации.

За сохранность имущества и за пользование ссудой взимается плата в соответствии с калькуляцией расходов ломбарда и ссудным процентом, устанавливаемым банком за весь срок хранения, согласованный при сдаче имущества в ломбард.

Расчет производится за каждые 15 дней.

Максимальный размер ссуды, выдаваемой на один залоговый билет, рассчитывается в процентном отношении от оценочной стоимости принимаемого имущества, не должен превышать ее и зависит от калькуляции с учетом изменения цен, наличия денежных средств, размера платы за сохранность имущества и процентов за пользование ссудой.

Ломбард насчитывает определенные проценты на предоставленную в кредит сумму. В зависимости от ломбарда, в процентную ставку может входить сумма пользования ссудой, хранения, страхования.

Расчеты сторонами, подписавшими залоговый билет, производятся отдельно по каждому залоговому билету.

Количество залоговых билетов, которое может быть выдано одному лицу, не ограничивается.

Ссуды выдаются на срок до 1 месяца. После окончания этого срока дается один льготный месяц для выкупа залога. При наличии уважительной причины, подтвержденной соответствующим документами, ломбард вправе выдать клиенту заложенное им имущество и не выкупленное в срок свыше 2 месяца, если имущество не реализовано.

Максимальный срок хранения имущества устанавливается не выше 12 месяцев, по истечении которых оно реализуется.

Залогодателю может быть предоставлено право перезаложить заложенные под ссуду изделия из драгоценных металлов и вещи еще на один срок (2 месяца), не внося в кассу ломбарда ссуду. При этом он должен внести процент за услуги ломбарда за весь прошедший срок.

Перезаклад производится один раз с оплатой его стоимости по каждому залоговому билету.

Стоимость перезаклада определяется калькуляцией расходов этого вида услуг.

В случае непогашения в установленный срок ссуды, обеспеченной залогом промышленных товаров в ломбарде, это имущество передается для реализации в магазин ломбарда или торговым организациям для продажи по цене, соответствующей спросу на рынке, но не ниже установленной оценки. Изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, принятые и не востребованные в срок, сдаются в Гохран Нацбанка Республики Казахстан. Стоимость изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, переданных в Гохран Нацбанка Республики Казахстан, перечисляется им ломбарду в месячный срок со дня передачи.

Из суммы, вырученной от продажи промышленных товаров и изделий из золота и драгоценных камней, не востребованных в срок, погашается плата за хранение, выданная ссуда, процент по ссуде и затраты по продаже имущества.

Остаток вырученной суммы, если таковой окажется, возвращается ломбардом владельцу залогового билета или сохранной квитанции по их предъявлению.

Остатки таких сумм, не востребованные в течение 3 лет со дня продажи имущества, подлежат:

От продажи промышленных изделий - взносу в доход республиканского бюджета;

От реализации изделий из золота и драгоценных камней:

90 процентов в доход республиканского бюджета;

10 процентов в доход ломбарда.

В случае, когда вырученная сумма от продажи заложенного или сданного на хранение имущества не погашает задолженности ломбарду (сумма денежной ссуды, процент за пользование ею, плата за хранение, расходы по продаже), а также в случае, когда нет возможности реализовать сданное на хранение или в залог имущество, ломбард взыскивает с его владельца оставшийся за ним долг через судебные органы.

Обращаясь в ломбард, следует знать и некоторые особенности его деятельности:

Залогодатель не вправе просить об отсрочке;

Реализация предмета залога погашает требования ломбарда к гражданину, даже если вырученной суммы недостаточно для покрытия обеспеченного залогом требования ломбарда (то есть после продажи заложенного имущества клиент уже ничего не должен ломбардному учреждению);

Вообще, функционирование ломбардов в высокой степени формализовано. Так, договор залога оформляется путем выдачи учреждением залогового билета (документа строгой отчетности). При выдаче ссуды под залог вещей и драгоценностей применяется форма БО-7 «Залоговый билет», «Копия залогового билета», «Опись вещей», выписываемая в трех экземплярах под копирку. Первый экземпляр (залоговый билет) вручается залогодателю при сдаче вещей (драгоценностей) в залог и получении ссуды и возвращается им при погашении полученной ссуды в обмен на вещи. Второй экземпляр (копия залогового билета) после заполнения на нем ордера в кассу, который служит основанием для выдачи кассиром ссуды залогодателю, используется для составления регистров аналитического бухгалтерского учета. Третий экземпляр (опись вещей) хранится вместе с вещами в кладовой до момента их выкупа залогодателем. Контрольный талон хранится в течение трех лет.

Срок выдачи кредита, как правило, составляет один месяц. Проценты за пользование кредитом, плата за оценку и хранение имущества взимаются за весь период нахождения вещей в ломбарде при погашении кредита. Если по истечении месяца залогодатель не смог выкупить заложенные вещи, то он имеет право перезаложить их, предварительно заплатив проценты за пользование кредитом и стоимость услуг по хранению за истекший период. В таком случае ломбард хранит предметы залога еще один месяц. При этом взимается более высокий процент за хранение и пользование кредитом.

Одна из ключевых фигур в любом ломбарде -- оценщик-товаровед. Именно он определяет стоимость принимаемого в залог имущества -- любая ошибка этого специалиста ведет к уменьшению прибыли фирмы. Кроме того, оценщик должен быть в курсе современных рыночных цен на драгоценные изделия, тогда он может дать выгодный для ломбарда кредит за изделие.

В первую очередь в ломбарде ценятся вес и проба драгоценного металла, далее -- вес и качество бриллиантов. Прочие драгоценные камни в таких учреждениях не оцениваются, их вес вычитается из общей массы изделия. Кстати, вес драгоценного металла в ломбарде измеряется весами с точностью до второго знака. Если изделие не целиком произведено из золота, то из веса вычитаются все незолотые составляющие: вставки, эмали, пружины замков, механизмы и ремешки часов.

Кстати, одна из проблем, с которыми сталкивается работающий в ломбарде оценщик-товаровед, -- мошенничество. Например, в одном из сборников методических указаний главным источником опасности для работы ломбарда названы цыгане. Никакой ксенофобии тут нет -- специалисты просто обобщили имевшийся у них опыт работы. Кроме того, работники ломбардов предпочитают не принимать в залог позолоченные изделия, предметы, не имеющие пробы, бижутерию и т. д.

Основное оборудование -- лабораторные весы, которые должны быть сертифицированы Пробирной палатой. Кроме того, в работе будет полезно специальное оборудование, например определители золота и бриллиантов. Также для успешной работы ломбарда требуется соответствующее программное обеспечение -- оно значительно сокращает время, необходимое для выдачи кредита, упрощает ведение управленческого учета.

Персонал ломбарда обычно включает в себя охранников, оценщика-товароведа, бухгалтера и управляющего. Квалификация персонала ломбарда имеет большое значение и для бизнеса в целом, и для решения специфических проблем, например обеспечения защиты как прав потребителей услуг ломбарда, так и собственной компании от недобросовестных клиентов.

Во всем мире кредитование под залог движимого имущества активно используется. Владелец рискует потерять свою недвижимость, если вдруг не сможет платить по кредиту. Но, несмотря на это, банкиры сейчас активно рекламируют и продвигают в жизнь именно ломбардное кредитование. Банкиры ищут другие пути заработать, и ломбардное кредитование - одна из весьма перспективных схем.

Ломбардный кредит является важным инструментом рефинансирования коммерческих банков. Это - ссуда, обеспеченная государственными ценными бумагами. В обеспечение ломбардного кредита принимаются государственные ценные бумаги, которые считаются на балансе коммерческого банка и которые временно передаются Национальному банку.

Ломбардные кредиты представляют собой кредиты под залог ценных бумаг.

Данный кредит выдается банкам-резидентам в валюте государства в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Национальным Банком в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно-кредитной политики.

Банк может устанавливать различные процентные ставки по различным видам кредитов, в том числе в зависимости от срока и частоты предоставления кредита.

Банковское кредитование физических лиц

Сберегательный банк Российской Федерации разработал новый вид услуг, предоставляемых населению - кредитование физических лиц на получение образования, так называемый образовательный кредит...

Краткосрочное кредитование

На законодательном уровне сущность кредитных отношений определена параграфом 2 Гражданского кодекса РФ "Кредит". Согласно ст...

Кредитование физических лиц

Все условия предоставления потребительских ссуд согласовываются двумя сторонами -- кредитором и заемщиком -- и оговариваются в кредитном договоре (Приложение 2). К числу основных факторов...

Кредитование химических предприятий в РФ

Многообразие форм и условий получения кредитов определяет необходимость выработки определенной политики управления этим процессом на предприятиях. Процесс получения кредита можно условно разделить на несколько этапов. 1...

Кредит выдается письменным распоряжением работником банка. Лицом, полномочным делать такие распоряжения, может быть председатель Правления банка, его заместитель, начальник кредитного управления, начальник кредитного отдела...

Кредитование юридических лиц, как одно из направлений кредитной политики банка

Кредиты предоставляются резидентам Российской Федерации - юридическим лица любой организационно-правовой формы и индивидуальным предпринимателям, заключившим с Банком договор банковского счёта. При кредитовании юридических лиц...

Направления совершенствования банковского кредитования (на примере Ленинского ОСБ №6672/0115)

В современной российской практике используют два основных метода кредитования юридических лиц: - предоставление целевых ссуд; - кредитование расчетного счета по мере поступления платежных документов к нему в пределах открытого лимита...

Организация процесса кредитования в коммерческом банке на примере ЗАО АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский"

Существуют три основные формы обеспечения выдаваемых кредитов - залог, гарантия и поручительство. Рассмотрим кратко каждую из них. Залог - способ обеспечения обязательств...

Организация, оформление и учет операций по кредитованию физических лиц

Все условия предоставления потребительских ссуд согласовываются двумя сторонами -- кредитором и заемщиком -- и оговариваются в кредитном договоре (Приложение Г). К числу основных факторов...

Организация, оформление и учет операций по кредитованию физических лиц в банках

Учет кредитов, предоставленных физическим лицам, ведется в четвертом разделе плана счетов «Операции с клиентами»: счет 455 «Кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам»...

Организация, оформление и учет потребительского кредитования в кредитных организациях

К числу основных факторов, влияющих на выбор формы кредитного договора и условия кредитования, можно отнести макроэкономические факторы (общая экономическая и политическая ситуация, уровень официальной учетной ставки ЦБ РФ...

Основные виды банковских кредитов: особенности предоставления и погашения

Банковские кредиты подразделяются на ряд видов по различным критериям или признакам. В основу их классификации могут быть положены разные особенности, отражающие те или иные стороны кредитования...

Развитие потребительского кредитования в Республике Беларусь

Рефинансирование кредитных организаций

Рефинансирование Центральным банком кредитных организаций традиционно определяется как предоставление банкам заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности...

Система кредитования в РФ

Позитивная оценка субъекта и объекта, качества обеспечения кредита, заключение кредитного договора, определившего экономические и юридические параметры, дают основу для выдачи кредита...

При открытии собственного дела будущие бизнесмены задаются часто вопросами с чего начать и как правильно оформить все документы. В нашей статье мы рассмотрим открытие ломбарда и обменного пункта с «нуля»: что для этого нужно, какие документы и разрешения требуются.

Открытие ломбарда

В целом открыть ломбард в Казахстане несложно. Самым главным в подобном бизнесе является соблюдению всех требований законодательных органов, которые были составлены для ломбардного бизнеса. Для осуществления деятельности ломбарда необходимо зарегистрировать ТОО с деятельностью ломбарда.

Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (часть 1 статьи 328 ГК РК).

Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1. Предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
2. Предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;
3. Ставки и тарифы за проведение операций;
4. Права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
5. Порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
6. Иные условия.

Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности обязаны уведомить уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "О разрешениях и уведомлениях".

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Кроме этих правил, в ломбарде должны иметься внутренние правила ломбарда, которые должны определять:

• структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;
• функции и полномочия службы внутреннего ­аудита, кредитного комитета и других, постоянно действующих органов (если они имеются);
• права и обязанности руководителей структурных подразделений;
• полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

Правовое регулирование деятельности ломбардов

Основные положения о деятельности ломбардов регламентированы статьей 328 Гражданского кодекса. Так, согласно пункту 1 данной статьи, принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами, деятельности которых являются:

1. Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества.
2. Учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Таким образом, операции в ломбарде в основном связаны с предоставлением займов, со скупкой, хранением драгоценных металлов, камней, автомобилей, бытовых вещей и т. д.

Зарегистрироваться в качестве ТОО

С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье « ».

Процедура регистрации в качестве ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой « », либо вы можете зарегистрировать через Центры обслуживания населения (

Правила об общих условиях проведения операций (далее Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, действующими нормативными правовыми актами Республики Казахстан, Уставом и внутренними актами и устанавливают регламент проведения ломбардных операций в Ломбарде «ПАРТНЕР» (далее Ломбард).

1. Общие положения

1. 1.1 Настоящие Правила являются документом, регламентирующим:
   • предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
   • предельные величины ставок вознаграждения по представленным кредитам;
   • ставки и тарифы за проведение операций;
   • права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
   • порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
   • иные условия.
   
   Клиенты Ломбарда обязаны ознакомиться с настоящими Правилами, которые размещаются в месте, доступном для обозрения клиентами Ломбарда, а также на интернет сайте www сайт.
2. 1.2 Ломбард предоставляет гражданам краткосрочные займы под залог движимого имущества предназначенного для личного пользования.
3. 1.3 Клиентами Ломбарда являются дееспособные и вменяемые граждане Республики Казахстан и других государств, достигшие 18-летнего возраста.
4. 1.3.1 Для получения кредита Клиенту необходимо предъявить оригинал одного из документов, удостоверяющих личность:
   • удостоверение личности гражданина РК;
   • паспорт гражданина РК;
   • вид на жительство в РК (документ, подтверждающий право иностранца на постоянное проживание в РК);
5. 1.3.2 Военный билет, водительское удостоверение, корешок, выдаваемый органами юстиции или внутренних дел, при замене или получении документов, удостоверяющих личность, не являются документами удостоверяющими личность. Временное удостоверение личности является документом кратковременного пользования и по нему нельзя совершать гражданско-правовые сделки (выдавать краткосрочные займы, производить возвраты залогового имущества).
6. 1.3.3 При получении займа клиент обязан сообщить Ломбарду, действительный номер мобильного телефона для получения им SMS-уведомлений, который указывается в залоговом билете. При изменении номера мобильного телефона Клиент обязан незамедлительно, но не позднее 2-х дней со дня изменения номера, письменно сообщить Ломбарду новый номер.
7. 1.4 Все расчеты производятся в национальной валюте – тенге .
8. 1.5 Предельные величины кредита:
9. 1.5.1 Ломбард выдает краткосрочные займы на срок до 30 (тридцать) календарных дней.
   Срок займа устанавливается по желанию Клиента, но не меньше минимального срока.
   Минимальный срок займа:
   • под залог легкового автомобиля и специальной техники – 15 (пятнадцать) календарных дней;
   • под залог ювелирных изделий из золота 10 (десять) календарных дней.
   Максимальный срок займа – не более одного года.
   Гарантированный срок – срок ожидания, который гарантированно предоставляется Ломбардом дополнительно к сроку займа и составляет – один месяц со дня возврата займа, указанного в залоговом билете.
10. 1.5.2 Максимальные и минимальные ставки вознаграждения за пользование займом, устанавливаются Ломбардом самостоятельно и могут изменяться в зависимости от времени кредитования, сроков кредитования, размера выдаваемого займа и т.п. в зависимости от конъюктуры рынка в пределах от 0,01 до 10% в день.
11. 1.5.3 Ломбардом устанавливаются следующие ставки вознаграждения за пользование займом:
    1) под залог транспортного средства:
    • за 30 дней 8% (0,27% в день) без права вождения
    • за 15 дней 5% (0,33% в день) без права вождения
    • за 30 дней 10% (0,33% в день) с правом вождения
    
    2) под залог ювелирных изделий из золота:
    • за 30 дней 6% (0,2% в день)
    • за 30 дней 4,5% (0,15% в день) при сумме займа свыше 100000 (сто тысяч) тенге (для г.Туркестан, г.Арысь, г.Ленгер, г.Жетысай).
    с обязательной распечаткой в Залоговом билете соответствующей суммы в тенге в расчете на 1 день.
12. 1.5.4 Ставки вознаграждения по займам могут меняться в сторону понижения для Клиентов с положительной кредитной историей и действовать до изменения условий кредитования. Если Клиент допустит дефолт, он утрачивает право на льготы.
13. 1.6 Минимальный размер выдаваемого займа – 1000 тенге, максимальный – не ограничен.
14. 1.7 Комиссионный сбор не взимается.
15. 1.8 Основные видами движимого имущества, принимаемыми в качестве залога, являются - ювелирные изделия из золота и транспортные средства (далее Предмет залога).
16. 1.9 В залог принимаются ювелирные изделия из золота и транспортные средства по усмотрению работника Ломбарда. Он имеет право отказать в приеме в залог имущества граждан, если Предмет залога сомнительного качества или морально и материально устарел.
17. 1.10 Залогодателем транспортного средства может быть только его собственник. Для получения займа под залог транспортного средства, Клиент должен предоставить:
    • удостоверение личности собственника (оригинал);
    • свидетельство о регистрации ТС/технический паспорт/ (оригинал).
18. 1.11 Ломбард вправе предоставлять льготные условия по срокам займа, ставкам вознаграждения и гарантированному периоду ожидания Клиентам с высокими рейтингами. Информацию о рейтингах Клиентов и льготных условиях можно получить у работника Ломбарда либо директора.

2. Порядок выдачи и возврата кредита

1. 2.1 Работник Ломбарда знакомит Клиента с условиями получения и возврата кредита, разъясняя права, обязанности и ответственности, связанных с получением займа.
2. 2.2 Клиент/Залогодатель передает Предмет залога работнику Ломбарда для оценки.
3. 2.3 Оценка Предмета залога производится работником Ломбарда и в случае согласия Клиента с оценкой оформляется заем.
4. 2.3.1 Заем под залог ювелирных изделий из золота, оценивается согласно утвержденному Ломбардом тарифу за 1 грамм золота в зависимости от категории. Ювелирные изделия в обязательном порядке апробируются химическими реактивами, денсиметром и электрохимическим детектором металлов. В случае отказа Залогодателя от апробирования и проверке данное ювелирное изделие не может быть принято в качестве залога.
5. 2.3.2 Заем под залог транспортного средства оценивается сравнительным методом. При этом максимальная сумма займа под залог транспортного средства составляет 50% от оценочной стоимости.
6. 2.4 Основанием для заключения оформления займа является устное соглашение, в котором Клиент и Ломбард достигают договоренности о сумме оценки предмета залога, сумме займа и дате возврата.
   Договор о залоге предмета залога и договор займа оформляется выдачей Залогового билета, в котором отражены все условия выдачи и возврата займа. Залоговый билет составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из стороны, собственноручно подписывается залогодателем и работником Ломбарда. При этом один экземпляр остается у Клиента/Залогодателя, а второй у Ломбарда.
7. 2.5 При выдаче займа под залог транспортного средства дополнительно оформляется Договор залога, который регистрируется в уполномоченном регистрирующем органе сотрудником Ломбарда за счет средств Залогодателя.
8. 2.6 Залоговый билет Клиент обязан хранить до полного погашения займа в целостности и сохранности. При получении обратно предмета залога Клиент обязан вернуть залоговый билет Ломбарду.
9. 2.7 В случае утери залогового билета, выдача дубликата осуществляется Ломбардом на платной основе (500 тенге), по письменному заявлению Клиента/Залогодателя с обязательным приложением оригинала документа удостоверяющего личность и его ксерокопии. Срок рассмотрения данной операции один день.
10. 2.8 При получении Предмета залога работник Ломбарда опечатывает или опломбирует его в присутствии Клиента/Залогодателя. Ломбард обеспечивает Залогодателю возможность убедиться в опечатывании или опломбировании Предмета залога.
11. 2.9 Залогодатель по истечении срока займа обязан уплатить вознаграждение и продлить срок займа либо выкупить Предмет залога.
12. 2.10 При выдаче займа вознаграждение предварительно не удерживаются. Вознаграждение (проценты) уплачивается Клиентом/Залогодателем при погашении или пролонгации займа за фактические дни пользования займом, по истечении минимального срока.
13. 2.11 По истечении даты возврата займа, указанного в залоговом билете, Ломбардом предоставляется дополнительный гарантированный срок ожидания, указанный в п.1.5.1. Правил. В течение этого срока у Клиента есть возможность либо пролонгировать (продлить) действие Залогового билета сроком от 1 до 30 календарных дней, либо погасить сумму займа и причитающееся вознаграждение (проценты) Ломбарду. В гарантированный срок, штрафные проценты не применяются. При этом за каждый день ожидания начисляется установленная по займу ежедневная ставка вознаграждения.
14. 2.11.1 По займам, выданным со ставкой вознаграждения 4,5% (0,15% в день) дополнительно начисляется пеня в размере 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки погашения займа, после истечения гарантированного срока ожидания до момента внесудебной реализации Предмета залога.
15. 2.11.2 Очередность погашения задолженности по займу: в первую очередь погашается задолженность по вознаграждению, в том числе за гарантированные дни, затем задолженность по основному долгу. Обратная очередность погашения не допускается.
16. 2.12 Операция по пролонгации (продлению) Залогового билета возможна лишь при наличии Залогового билета и полной уплаты вознаграждения (процентов) в том числе, за гарантийные дни пользования займом. Частичная уплата вознаграждения (процентов) не допускается. При пролонгации срока займа Клиентом называется новая дата погашения займа. После уплаты причитающегося вознаграждения (процентов) Клиенту выдается Лист пролонгации займа к Залоговому билету, который Клиент обязан хранить до полного погашения займа.
17. 2.13 Клиент вправе в период действия Залогового билета, продлить (пролонгировать) полученный заем неограниченное количество раз.
18. 2.14 В случае получения Клиентом займа под залог транспортного средства с правом вождения, то Предмет залога находиться у Клиента/Залогодателя с правом пользования и правом Ломбарда на изъятие Предмета залога в заклад, в случаях предусмотренных, в п.2.15 настоящих Правил.
19. 2.15 Ломбард вправе перевести Предмет залога в заклад, а Клиент обязан передать Ломбарду Предмет залога в заклад (во владение залогодержателя), на что Клиент дает безусловное и безотзывное согласие, в следующих случаях:
    • повреждения или ухудшения состояния Предмета залога;
    • угрозы (возникшей, по мнению/оценке Ломбарда) утраты, гибели, повреждения, ухудшения состояния Предмета залога;
    • снижения ликвидности или уменьшения стоимости Предмета залога;
    • использования Предмета залога не по назначению;
    • передачи Предмета залога третьему лицу;
    • непринятия мер, необходимых для обеспечения сохранности Предмета залога;
    • наличие задолженности по займу или объявления дефолта Клиента.
20. 2.15.1 Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться Предметом залога до истечения гарантированного периода ожидания. По истечении указанного периода, в случае нарушения обязательств по погашению основного долга и/или уплате вознаграждения по займу, Клиент/Залогодатель назначает Ломбард доверенным лицом для реализации своего Предмета залога на торгах и не имеет претензий по возмещению потерь за него.
21. 2.16 Клиент Ломбарда вправе до истечения действия Залогового билета, в любое время (соответствующее работе Ломбарда) и в любой сумме, досрочно погасить часть займа, либо полностью, предварительно погасив причитающиеся вознаграждение (проценты) Ломбарду на момент обращения в Ломбард.
22. 2.17 Право получения Предмета залога при его выкупе принадлежит только Клиенту/Залогодателю при наличии у него Залогового билета и документа удостоверяющего личность.
23. 2.18 Если Клиент/Залогодатель не может лично погасить заем и получить Предмет залога, то данная операция может быть произведена другим лицом только при наличии оригинала нотариально заверенной доверенности.
24. 2.19 При выкупе одного из нескольких ювелирных изделий из золота или транспортного средства находящихся в одном залоге, оплата вознаграждения (процентов) за пользование займом производится от общей суммы займа.
25. 2.20 Ломбард несет ответственность за сохранность транспортного средства, а именно: отсутствие пробега автомобиля за время его залога в Ломбарде, и сохранность его внешнего вида (внешний вид должен соответствовать внешнему виду автомобиля на момент составления акта осмотра). За исправность аккумуляторной батареи, оставленных вещей в автомобиле, а так же обнаруженных скрытых дефектов, не выявленных сотрудником Ломбарда и не объявленных Клиентом/Залогодателем вовремя его осмотра – Ломбард ответственность не несет.
26. 2.21 В случае получения Клиентом займа под залог транспортного средства без права вождения, то хранение транспортного средства, до даты погашения займа осуществляется на охраняемой стоянке Ломбарда. При передаче транспортного средства стороны подписывают соответствующий акт приема-передачи.
    Оплата за хранение Предмета залога на стоянке производится за счет средств Клиента/Залогодателя.
27. 2.22 Клиент обязан в бесспорном порядке возместить Ломбарду ущерб, возникший в результате изъятия и/или выемки Предмета залога государственными, в т.ч. числе правоохранительными и иными органами.

3. Порядок обращения взыскания реализации на предмет залога и продажи невостребованной вещи

1. 3.1 Клиент в любое время до продажи Предмета залога прекращает обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив свои обязательства перед Ломбардом.
2. 3.2 Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Ломбарда осуществляется в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее ГК РК).
3. 3.3 Продажа Предмета залога в принудительном внесудебном порядке производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ст. 319 ГК РК предусмотренном.
4. 3.4 Клиент/Залогодатель, подписывая Залоговый билет, предоставляет свое согласие на принудительную внесудебную реализацию Ломбардом Предмета залога.
5. 3.5 В случае нарушения Клиентом обязательств по погашению основного долга и/или уплате вознаграждения по займу, Ломбард вправе с согласия Клиента/Залогодателя, отраженного в Залоговом билете , реализовать Предмет залога во внесудебном порядке после окончания гарантированного срока займа, предоставленного Ломбардом, до истечения гарантированного периода ожидания, установленного законодательством РК .
6. 3.6 Ломбард уведомляет Клиента о наступлении срока реализации Предмета залога путем направления смс-сообщения на номер, указанный в Залоговом билете, в день следующий за днем истечения гарантированного периода ожидания либо в день следующий за днем истечения максимального срока займа, в случае, предусмотренном в п. 3.5. настоящих Правил.
   Подписывая Залоговый билет, Клиент/Залогодатель соглашается, что уведомление посредством смс-сообщения считается надлежащим уведомлением.
7. 3.7 Ломбард не несет ответственности за любые технические сбои или иные проблемы любых телефонных сетей, операторов или служб при отправке смс-сообщений, за неправильность и/или недействительность номера телефона, предоставленного Клиентом, а также за несвоевременно полученную информацию о смене номера.
8. 3.8 Информацию о покупателе Предмета залога Ломбард Клиенту не предоставляет.
9. 3.9 Торги (аукцион) по продаже Предмета залога проводятся в форме открытого аукциона, в котором может принять участие любое лицо.
10. 3.10 Организатором торгов выступает Ломбард. Представителем Ломбарда на торгах является аукционная комиссия. Аукционная комиссия во главе с председателем создается приказом директора Ломбарда специально для проведения аукциона в составе не менее 2-х человек.
11. 3.11 Аукционная комиссия:
12. 3.11.1 организует публикацию информационного сообщения о проведении торгов в СМИ (не менее чем за 10 дней до даты проведения торгов);
13. 3.11.2 организует проведение торгов;
14. 3.11.3 организует оформление аукциона;
15. 3.12 Минимальное количество участников аукциона – 2. Для оформления процесса проведения торгов ведется протокол. Продажа Предмета залога оформляется договором купли-продажи и первичным учетным документом в бумажном или электронном виде, в соответствии с Налоговым кодексом Республики Казахстан.
16. 3.13 Из суммы, вырученной от продажи Предмета залога, погашаются сумма предоставленного займа и вознаграждение, подлежащее уплате Клиентом в пользу Ломбарда, а также иные причитающиеся Ломбарду платежи. Остаток суммы Клиент получает в течение трех лет с даты получения уведомления из Ломбарда о продаже Предмета залога при предъявлении Залогового билета, а также документа, удостоверяющего личность. При возврате остатка суммы Ломбард по требованию Клиента предоставляет расчет размера этих средств и документы, предусмотренные в п.3.12. настоящих Правил.
17. 3.14 В случае если Клиент в течение трех лет с даты уведомления Ломбардом о продаже Предмета залога не обратился за получением причитающихся сумм, денежные средства обращаются в доход Ломбарда.
18. 3.15 После продажи Предмета залога все требования Ломбарда к Клиенту считаются удовлетворенными независимо от недостаточности суммы проданного Предмета залога для погашения займа и других платежей в пользу Ломбарда.
19. 3.16 В случае признания торгов не состоявшимися, Предмет залога переходит на баланс Ломбарда и используется по его усмотрению, в том числе продается путем простой реализации.

4. Заключительные положения

1. 4.1 Ломбард несет ответственность за утрату, сохранность или повреждение Предмета залога, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. Также Ломбард освобождается от ответственности в случае, если утрата или повреждение Предмета залога произошли вследствие хищения, совершенного третьими лицами. Вследствие забастовок, массовых беспорядков, народных и военных волнений и т.д. Ломбард обязан принять все необходимые меры для обеспечения сохранности переданной ему вещи.
2. 4.2 Ломбард и его работники обязаны соблюдать конфиденциальность информации полученной при осуществлении деятельности Ломбарда от Клиента, (за исключением наименования, описания технических, технологических и качественных характеристик невостребованной вещи) и в случае ее разглашения несут ответственность в порядке, установленном законодательством. Ломбард дает третьим лицам информацию о Клиентах и сданных ими вещах в случаях, прямо предусмотренных законодательством.
3. 4.3 Вопросы взаимоотношений Клиента и Ломбарда, не урегулированные договором и/или настоящими Правилами, решаются Ломбардом с максимальным учетом пожеланий Клиента на условиях, соответствующих законодательству.
4. 4.4 В случае противоречия отдельных положений настоящих Правил Договору займа (хранения), действуют соответствующие условия договора займа (хранения).
5. 4.5 В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные Клиентом с Ломбардом до даты внесения соответствующих изменений (дополнений).
6. 4.6 В отдельных конкретных случаях, по письменному согласованию с Клиентом (по его обоснованной просьбе), Ломбард может применять иные Правила, не противоречащие законодательству. Решение об этом вправе принять руководитель организации или уполномоченное им лицо.
7. 4.7 Клиент, подписывая Залоговый билет, предоставляет Ломбарду свое согласие на сбор и обработку своих персональных данных на бумажных и электронных носителях.
8. 4.8 Если какое-либо положение или условие, предусмотренное настоящими Правилами, признается недействительным по любой причине, то такое положение или условие будет удалено из текста Правил, а остальные положения и условия Правил останутся в полной силе и действии.
9. 4.9 Сведения о Клиентах, размерах займа, об иных условиях займа, относящихся к Клиенту, об операциях Ломбарда (за исключением сведений о вещах, находящихся в залоге и на хранении Ломбарда) – относятся к тайне предоставления займа.
   Персональные данные Клиента, сведения о сумме займа и Предмете залога являются конфиденциальной информацией и не подлежат раскрытию третьим лицам в любой форме, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
10. 4.10 Ломбард в течение десяти рабочих дней информирует органы внутренних дел по месту нахождения Ломбарда о заложенных вещах, находящихся в Ломбарде более одного месяца по истечении срока погашения займа с их фотоизображениями и Клиентах, сдавших данные вещи в Ломбард.
11. 4.11 Клиент, подписывая Залоговый билет, соглашается с условиями, содержащимися в настоящих Правилах проведения ломбардных операций.

Ломбард -- специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей.

Каждый из ломбардов имеет свои условия оценки, хранения и свои процентные ставки. Однако деятельность всех ломбардов регулируется следующими нормативными документами:

Гражданским Кодексом Республики Казахстан,

Законом РК «О залоге»,

Законом РК «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении перечня видов экономической деятельности с повышенным предпринимательским риском»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении Положения о порядке проведения ломбардных операций» и иными нормативными документами.

Ломбарды бывают государственными, коммерческими, частными и смешанного типа.

Ломбард работает по принципу выдачи ссуды под залог ценного имущества главным образом физическим лицам. Ссуды в ломбарде выдаются только совершеннолетним при предъявлении паспорта. Паспортные данные заносятся в договор, который заключается между клиентом и ломбардом.

После того, как вещь в ломбарде будет оценена, с получателем ссуды заключается договор, после чего клиенту выдают залоговый билет, на обратной стороне которого указывается кто, что, на какой срок и на каких условиях сдает в ломбард.

На хранение в ломбард принимаются: одежда, бытовая техника, ювелирные изделия и другие изделия из драгоценных металлов, автомобили.

Стоимость золота и ювелирных украшений регламентируется Министерством финансов. Причем оценивается только чистый вес драгоценного металла, а вот художественное оформление или инкрустированные в украшение драгоценные камни никакой роли не играют.

Закладывать имущество в ломбард можно на срок до одного месяца, а затем, при уплате набежавших процентов, этот срок можно продлить. В среднем процентные ставки в ломбардах составляют от 20 до 35% в месяц или около 1,5% в день (!). В большинстве своем процентные ставки зависят от срока, на который закладывается имущество и от стоимости такого имущества - чем больше срок залога - тем меньше процентная ставка.

При невозврате в установленный срок кредита, обеспеченного залогом имущества, ломбард реализует это имущество на комиссионных началах через торговые организации либо продает его самостоятельно (за исключением драгоценных металлов и изделий из них - их ломбарды обязаны сдавать в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней). В случае реализации ломбардом самостоятельно предмета залога, не пользующегося спросом, ломбард может снизить цену, а в случае если имущество остается нереализованным, ломбард может возвратить залогодателю предмет залога и взыскать долги через суд.

Получение денег в ломбарде можно сравнить с экспресс - кредитами или кредитами под залог, которые предоставляются некоторыми банками.

При получении экспресс - кредита в банке заложенное имущество у клиента не отбирается, пока он выплачивает кредит, а вот в ломбарде клиент на время лишается заложенной вещи. Проценты за пользование кредитом в банке существенно меньше.

Однако неоспоримым плюсом ломбарда является оперативность получения денег. Пока банк рассмотрит документы, изучит кредитную историю клиента, вынесет решение - пройдет время.

Документ утратил силу

ПОЛОЖЕНИЕ О ЛОМБАРДАХ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", и определяет правовой статус, порядок создания, осуществления и прекращения деятельности ломбарда как одного из видов небанковских финансовых учреждений.

2. Ломбард - юридическое лицо, являющееся специализированной коммерческой организацией, осуществляющей принятие от граждан в залог движимого имущества и депонируемых легкореализуемых ценных бумаг, принадлежащих им на праве личной собственности, в обеспечение предоставляемых краткосрочных кредитов, созданное и функционирующее на основании разрешения Национального банка на его открытие и выданной им лицензии на проведение ломбардных операций.

Прием в залог, хранение и реализация принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением осуществляются на основании лицензии Государственной инспекции пробирного надзора.

(ред. от 03.06.1996)

3. Деятельность ломбардов регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан (общей частью). Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу Законов, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О Национальном банке Республики Казахстан" и "О хозяйственных товариществах", другими законодательными актами, не противоречащими требованиям банковского законодательства, а также нормативными актами Национального банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и Указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, включая настоящее положение.

4. Требования Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", применяются к ломбардам в полном объеме, за исключением тех случаев и особенностей, которые установлены для них настоящим Положением.

5.Ломбарды могут принимать в залог имущество от граждан Республики Казахстан, иностранцев и лиц без гражданства.

Ломбардам запрещается осуществление деятельности в сфере материального производства, торговли движимым и недвижимым имуществом (за исключением заложенного имущества), а также участие в уставных фондах юридических лиц.

(ред. от 03.06.1996)

6. Ломбард не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по его обязательствам.

7. Ломбард не вправе создавать филиалы, представительства и дочерние ломбарды как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.

8. Ломбарды имеют право открывать "приемные пункты ломбарда", с учетом требований, изложенных в настоящем Положении.

II. СОЗДАНИЕ ЛОМБАРДОВ

9. Ломбарды создаются в следующих организационно - правовых формах:

Товарищество с ограниченной ответственностью;

Товарищество с полной ответственностью;

Коммандитное товарищество;

Акционерное общество закрытого типа;

Государственное предприятие.

Действие пункта 3 статьи 17 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (с изменениями и дополнения от 27 января 1996 г.) не распространяется на ломбарды.

(ред. от 03.06.1996)

10. Ломбарды могут создаваться на основе частной и государственной форм собственности.

(ред. от 03.06.1996)

11. Ломбард создается на основании учредительного договора, при числе учредителей более одного, и действует в соответствии со своим уставом.

12. Минимальный размер уставного фонда ломбарда устанавливается Правлением Национального Банка Республики Казахстан.

Участники ломбарда обязаны оплачивать взносы в уставной фонд исключительно денежными средствами.

(ред. от 03.06.1996)

13. Участниками ломбарда могут быть физические лица и юридические лица, являющиеся резидентами и нерезидентами Республики Казахстан.

Иностранные юридические и физические лица не вправе прямо либо косвенно участвовать в создании ломбардов.

(ред. от 03.06.1996)

14. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в Национальный банк с заявлением о выдаче разрешения на открытие ломбарда.

15. К заявлению о выдаче разрешения на открытие ломбарда должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы вновь создаваемого ломбарда: устав, а также при числе учредителей более одного - учредительный договор, протокол собрания учредителей об утверждении устава и назначении (избрании) органов ломбарда;

б) учредительные документы учредителей - юридических лиц и их бухгалтерские балансы на последнюю отчетную дату. Заключение аудиторской фирмы (аудитора) о финансовом состоянии учредителей - юридических лиц или справка о размере доходов, отраженных в декларации, выданных налоговой инспекцией - для физических лиц;

в) сведения о первом руководителе и главном бухгалтере ломбарда: имя, гражданство, адрес, а также сведения, подтверждающие их соответствие установленным требованиям;

(ред.от 03.06.1996)

г) подробная организационная структура вновь создаваемого ломбарда;

д) бизнес - план вновь создаваемого ломбарда, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности маркетинга;

е) удостоверенный в установленном порядке документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей (при числе учредителей более одного);

ж) в случае, если учредитель (участник) является нерезидентом Республики Казахстан - письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном фонде ломбарда в Республике Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства участника не требуется;

з) в случае, если учредитель (участник) является государственным предприятием разрешение соответствующего органа на участие в уставном фонде ломбарда.

16. Учредительные документы представляются для государственной регистрации в установленном законодательством порядке.

(ред. от 03.06.1996)

18. Признается несоответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность первого руководителя и главного бухгалтера лицо:

Не имеющее высшего или среднего специального образования;

Имеющее непогашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость;

В прошлом являющееся руководящим работником юридического лица, потерпевшего банкротство, либо ломбарда, банка или небанковского финансового учреждения у которого за невыполнение требований законодательства было отозвано разрешение на открытие.

(ред. от 03.06.1996)

19. Первый руководитель и главный бухгалтер ломбарда назначаются (избираются) на должности с согласия Национального банка. Согласие Национального Банка Республики Казахстан выдается на основании представляемых в соответствии с подпунктом "в" пункта 15 настоящего Положения документов.

Перечисленные работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национального банка свыше трех месяцев.

(ред. от 03.06.1996)

20. Требования, предусмотренные пунктами 17 - 19, обязательны к соблюдению ломбардами в течение всего срока их деятельности.

21. Национальный банк ведет учет выданных разрешений на открытие ломбарда.

22. Отказ в выдаче разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие учредительных документов ломбарда действующему законодательству;

б) несоответствие наименования ломбарда требованиям, установленным законом;

в) несоответствие размера, состава и структуры уставного фонда ломбарда требованиям действующего законодательства и настоящего положения;

(ред. от 03.06.1996)

г) неустойчивость финансового положения учредителей ломбарда;

Д) несоблюдение ограничений, установленных пунктом 13 настоящего Положения.

(исключен 03.06.1996)

23. Национальный банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.

24. Выдача разрешения на открытие ломбарда в случае несоблюдения условий пунктов с 12, 15 - 20 настоящего Положения не допускается.

(ред. от 03.06.1996)

25. Учредители обязаны обратиться в Министерство юстиции для государственной регистрации ломбарда не позднее одного месяца со дня получения разрешения Национального банка на открытие ломбарда.

26. Лицензирование ломбарда осуществляется в порядке. Установленном Национальным банком. Форма лицензии прилагается к настоящему Положению (приложение N 1).

27. Для получения лицензии на проведение ломбардных операций (далее - "лицензия"), заявитель должен:

а) выполнить все организационно - технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям, предъявляемым к банкам второго уровня Республики Казахстан, а также нанять персонал соответствующей квалификации:

б) оплатить объявленный уставной фонд,

в) представить общие условия проведения операций, внутренние правила ломбарда.

28. Заявление о выдаче лицензии должно быть рассмотрено Национальным банком в течение одного месяца со дня его приема с приложением необходимых документов.

29. Одновременно с заявлением о выдаче лицензии Национальный банк обязан рассмотреть заключение соответствующего областного управления Национального банка Республики Казахстан о выполнении учредителями ломбарда организационно - технических мероприятий.

30. Отказ в выдаче лицензии производится в случае несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 27 настоящего Положения.

Для открытия пункта ломбард представляет в соответствующее областное (территориальное) управление Национального банка Республики Казахстан ходатайство ломбарда о выдаче разрешения (согласия) на открытие пункта.

Вопрос о даче согласия на открытие пункта ломбарда должен быть рассмотрен в месячный срок.

32. Решение о даче согласия на открытие пункта принимается областным (территориальным) управлением Национального банка Республики Казахстан после выполнения ломбардом всех предусмотренных организационно - технических мероприятий по обеспечению работы пункта.

Ломбард обязан получить согласие соответствующего областного управления Национального банка на открытие каждого пункта.

33. Пункт имеет свой регистрационный номер. Работники пункта назначаются компетентным органом ломбарда в установленном порядке на правах материально - ответственных лиц и несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

34. Пункт не праве открывать расчетный или какой-либо другой счет в банке либо в небанковском финансовом учреждении, которое имеет право на открытие ведения счетов и проведение переводных операций.

Наличность в пункте должна приниматься и сдаваться в ломбард по авансовому отчету ежедневно.

III. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЛОМБАРДОВ И ЕЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

35. Ломбард может осуществлять следующие виды деятельности:

а) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества граждан, принадлежащего им на праве личной собственности, в том числе ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, а также депонируемых легкореализуемых ценных бумаг;

(ред. от 03.06.1996)

Б) страхование в пользу залогодателя за свой счет принятых в залог предметов и вещей в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на предметы и вещи такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле, в момент их принятия в залог;

(исключен 03.06.1996)

б) реализация заложенного имущества осуществляется в соответствии с требованиями законодательства.

(ред. от 03.06.1996)

36. Выдача ломбарду лицензии на прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением производится после получения ломбардом лицензии на проведение ломбардных операций и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

(ред. от 03.06.1996)

37. Ломбард предоставляет кредиты только в национальной валюте Республике Казахстан и не осуществляет переводных операций.

38. По решению участников ломбард может формировать резервы (провизии) для покрытия убытков от кредитной деятельности.

39. Кредитный комитет ломбарда при необходимости может быть создан по решению компетентного органа ломбарда.

40. Ломбард обязан страховать у страховщика, имеющего соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в пользу залогодателя за свой счет принятое в залог имущество в полной сумме его оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на имущество такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент принятия его в залог.

(ред.от 03.06.1996)

41. Ломбардами сделки совершаются только по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность залогодателя.

42. Ломбард не вправе предоставлять кредиты под залог недвижимого имущества.

(ред.от 03.06.1996)

43. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.

Общие условия проведения операций должны быть утверждены уполномоченным органом ломбарда и содержать следующие сведения и процедуры:

а) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов,

б) предельные величины процентных ставок по кредитам;

в) требования к принимаемому ломбардом обеспечению, в том числе примерным его перечнем;

г) ставки и тарифы за проведение своих операций, а также порядок оценки имущества;

д) права и обязанности ломбарда и его залогодателя, их ответственность;

ж) порядок реализации заложенного имущества в случае наступления последствий, предусмотренных залоговым билетом;

з) иные условия, требования и ограничения, которые уполномоченный орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.

Внутренние правила ломбарда должны определять:

а) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда и его пунктов:

б) права и обязанности руководителей структурных подразделений ломбарда и его пунктов;

в) полномочия должностных лиц и работников ломбарда и его пунктов при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет;

г) режим работы ломбарда и его пунктов.

44. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, форма которого прилагается к настоящему Положению (приложение N 2).

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение принятых в залог вещей в порядке, предусмотренном действующим законодательством, если не докажет наступление страхового случая или утрату (повреждение) вследствие непреодолимой силы.

В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к должнику - залогодателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

(ред.от 03.06.1996)

45. В случае утери залогового билета на сданное в ломбард имущество, выдача дубликатов осуществляется ломбардом по письменному заявлению владельца имущества и по предъявлении документа, удостоверяющего личность.

46. Регулирование деятельности ломбардов и применение санкций производится аналогично порядку, установленному для банков, за исключением режима консервации, не применяющегося для ломбардов.

47. Приостановление либо аннулирование лицензии на проведение ломбардных операций производится по любому из следующих оснований:

а) несоблюдение в процессе деятельности ломбарда требований настоящего Положения;

б) осуществление операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев)

нарушениями норм действующего законодательства;

в) непредставление Национальному банку или представление заведомо недостоверной отчетности и сведении;

г) нарушение действующего законодательства.

(ред. от 03.06.1996)

48. Национальный банк приостанавливает либо аннулирует лицензии в зависимости от характера нарушения.

49. Отзыв разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований

а) обнаружение в течение одного года со дня регистрации ломбарда недостоверности сведений, на основании которых оно было дано;

б) задержка начала проведения ломбардных операций более, чем на год со дня государственной регистрации ломбарда, либо тридцати месяцев со дня получения разрушение;

в) неоплата уставного фонда в соответствии с требованиями настоящего Положения;

г) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для ломбарда в соответствии с пунктом 5 настоящего Положения;

д) осуществления ломбардом операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Положением, уставом ломбарда и лицензиями;

е) решение ломбарда о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации либо ликвидации;

ж) банкротство ломбарда;

з) аннулирование выданной ломбарду лицензии на проведение ломбардных операций.

50. Решение об отзыве разрешения на открытие ломбарда влечет за собой аннулирование выданных ломбарду лицензий и является решением о ликвидации ломбарда.

51. Ломбарды представляют в Национальный банк Республики Казахстан ежемесячную отчетность, согласно форме, прилагаемой к настоящему Положению (приложение N 3) и ежеквартально - баланс и отчет о прибылях и убытках.

(ред. от 03.06.1996)

52. В части правил и методологии бухгалтерского учета, перечня, форм и сроков представления бухгалтерской или иной отчетности, а также ответственности за их нарушение к ломбардам применяются нормы, установленные для банков Республики Казахстан, если иное не предусмотрено нормативными актами Национального банка.

IV. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

53. Реорганизация и ликвидация ломбарда осуществляются в порядке, установленном главами 7 и 9 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

Приложение 1

(ред. от 03.06.1996)

ЛИЦЕНЗИЯ на проведение ломбардных операций

Номер _________________________ Дата выдачи ______________________ __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на казахском языке) __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на русском языке) Дата и номер государственной регистрации ________________________
Настоящая лицензия дает право на проведение ломбардных операций: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества. Прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, ломбард вправе производить только при наличии специальной лицензии, выданной соответствующим уполномоченным органом. Права, вытекающие из условий настоящей лицензии, не могут быть переданы третьим лицам. Настоящая лицензия выдается в единственном экземпляре. Основание: Постановление Правление Национального банка Республики Казахстан N ______ от " ___ " ____________ 19 ___ года. Заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан ______________________ фамилия, имя, инициалы
Печать учреждения

Приложение 2

ЗАЛОГОВЫЙ БИЛЕТ N ________

__________________________________________________________________ (наименование ломбарда) ________________________ ______________________________ (дата) (населенный пункт) Ф.И.О.залогодателя: ______________________________________________ Данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность: ___ __________________________________________________________________ Место жительства _________________________________________________ Наименование залога и его описание ______________________________ Сумма оценки залога _____________________________________________ Срок залога _____________________________________________________ Сумма выданного кредита _________________________________________ % за кредит ______________________________________________________ Общая сумма ______________________________________________________ Дата выдачи кредита ______________________________________________ Дата возврата кредита ___________________________________________
В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. Настоящий залоговый билет составлен в 2-х экземплярах. С условиями залогового билета ознакомлен и один экземпляр получил. Залогодатель: Приемщик ломбарда: Печать ломбарда

Приложение N 3

(ред. от 03.06.1996)

Предоставляется ежемесячно в Национальный Банк Республики Казахстан по состоянию на " ___ " _________ 199 ___ года Наименование ломбарда _______________________________________

Вид залога	Сумма оценки залога (тенге)	Сумма выданных кредитов (тенге)	Сумма _ %, полученных за кредит (тенге)	Количество заложенных изделий (шт.)	Количество выкупленных изделий (шт.)	Количество реализо- ванных изделий (шт.)
Ювелирные изделия из золота, драгоценных камней либо с их применением
Ювелирные изделия из других драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением
Аудио, видео и бытовая техника
Автотранс- портные средства
Другое движимое имущество
Ценные бумаги

Первый руководитель ломбарда _________________________ Главный бухгалтер _________________________